АИЖК: Рост ипотечного рынка необходимо контролировать | Строительство и ремонт
Главная » Ипотека » АИЖК: Рост ипотечного рынка необходимо контролировать

АИЖК: Рост ипотечного рынка необходимо контролировать

18.12.2017 г. Федеральные новости

АИЖК: Рост ипотечного рынка необходимо контролироватьЦентробанк РФ планирует ужесточить требования к банкам, выдающим кредиты с небольшими первоначальными взносами с помощью повышения коэффициента риска по таким займам. Некоторые эксперты считают, что подобные меры могут сделать недоступной ипотеку для трети покупателей «массовых» новостроек в московском регионе, которые берут кредиты с первым платежом в размере менее 20%. «СГ» попросила аналитиков АИЖК прокомментировать действия финансового регулятора, пишет ludiipoteki.ru.

Как считают в аналитическом центре АИЖК, кредиты без первоначального взноса и с низким первоначальным взносом только кажутся доступнее для заемщиков, на самом деле ипотечный платеж по ним оказывается выше — как за счет большего размера кредита, так и за счет повышенной ставки. Платежная нагрузка на домохозяйство является гораздо более значительной, чем по кредитам с первоначальным взносом 20% и выше.

По оценкам аналитиков, у кредитов с первоначальным взносом менее 20% шанс выйти на просрочку 90+ в течение первых двух лет жизни кредита почти в 2 раза выше, чем у кредитов с первоначальным взносом 2040%, и в 6 раз выше по сравнению с кредитами с первоначальным взносом более 50%. Согласно действующему законодательству, кредиты с первоначальным взносом менее 20% не могут быть секьюритизированы.

По данным АИЖК, в целом по РФ доля наиболее высокорисковых кредитов с первоначальным взносом менее 10% не превышает 5% выдачи, а порядка 15% заемщиков берут кредиты с первоначальным взносом от 10 до 20%. Для последних повышение суммы первоначального взноса на 5-10% не является критическим и если и приведет к откладыванию покупки, то ненадолго: семья (2 работающих) со средними зарплатами может накопить 10% стоимости типовой квартиры (2,97 млн рублей), откладывая по 30% своих зарплат, примерно за год.

«Что касается индивидуальных предпринимателей, которые прибегают к кредитам с низким первоначальным взносом из-за нежелания отвлекать деньги из бизнеса, то они, во-первых, не составляют значимую долю ипотечных заемщиков. Во-вторых, ситуация, когда, по сути, бизнес финансируется более дешевым ипотечным кредитом, не является нормальной», — отмечают в АИЖК. В агентстве подчеркивают, что предлагаемые меры Банка России направлены на ограничение накопления рисков в секторе ипотечного кредитования. Семья, решившая улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки, должна ответственно отнестись к принятому решению, сформировать накопления, достаточные для выплаты первого взноса и иметь подушку безопасности в размере, позволяющем осуществлять платежи по кредиту в течение 3-6 месяцев. Это нужно в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, например, потери работы.

«Ипотечный рынок сейчас переходит к фазе активного развития. Рекордно низкие ставки по ипотеке делают приобретение жилья доступным для многих российских семей, которые раньше не могли приобрести жилье. По нашим оценкам, уже по итогам этого года будет выдано более 1 млн кредитов, а к 2025 году выдача удвоится. В то же время, рост рынка необходимо контролировать, иначе может повториться печальный опыт американского кризиса, когда многие участники предлагали высокорисковые кредиты с минимальным, а порой и вовсе отсутствующим первоначальным взносом в условиях снижения требований к заемщикам. Фактически, ипотека выдавалась тем, кто не мог обслуживать ипотечный кредит. Сейчас, когда накопленный портфель кредитов с низким первоначальным взносом еще не очень велик, самое время ограничить его распространение», — подытожили в АИЖК.

  • Ипотека под 6%: кому в Самаре помогут с дешевым кредитом на покупку жилья? 

    06.03.2018 г.

    Ипотека под 6%: кому в Самаре помогут с дешевым кредитом на покупку жилья? 

    Еще год назад получение ипотеки под 6% казалось нереальным. Но теперь жители Самарской области могут на нее рассчитывать. Правда, не все. 63.ru нашел ответы на шесть самых важных вопросов о новом льготном жилищном кредите.

  • Как повысить шансы на одобрение ипотечного кредита: советы эксперта

    06.03.2018 г.

    Как повысить шансы на одобрение ипотечного кредита: советы эксперта

    Многие москвичи, не говоря уже о провинциалах, боятся подавать заявку на ипотечный кредит. Чаще всего, к сожалению, их опасения небеспочвенны. Банк может, например, одобрить сумму в два-три раза меньшую, чем просит потенциальный заемщик. Фактически — это отказ, ведь при кредите, скажем, в 1 миллион рублей…

  • Кредит для сильной и независимой: почему одинокие женщины все чаще берут ипотеку

    06.03.2018 г.

    Кредит для сильной и независимой: почему одинокие женщины все чаще берут ипотеку

    Незамужние женщины стали одними из самых частых покупателей столичной недвижимости. Банки зачастую относятся к таким клиенткам лояльно и охотно кредитуют их, абсолютно не обращая внимания на отсутствие созаемщика.

  • Ленобласть раздаст землю многодетным 

    06.03.2018 г.

    Ленобласть раздаст землю многодетным 

    Со следующего года многодетные семьи Ленинградской области начнут становиться землевладельцами: им будут передавать в собственность наделы. Соответствующий законопроект региональное Заксобрание приняло 28 февраля в первом чтении.

  • Назван средний размер ипотечного кредита в Подмосковье

    06.03.2018 г.

    Назван средний размер ипотечного кредита в Подмосковье

    Размер ипотечного кредита, взятого на приобретение жилья в Подмосковье, за год вырос на 11% — с 2,6 миллиона до 2,9 миллиона рублей.

  • Премьер России считает опыт жилищного строительства Мордовии интересным

    06.03.2018 г.

    Премьер России считает опыт жилищного строительства Мордовии интересным

    Вопросы жилищного строительства в Мордовии стали главными во время встречи председателя правительства России Дмитрия Медведева с главой республики Владимиром Волковым. При этом премьер отметил «достаточно интересный» опыт региона в этой сфере. Рабочая встреча состоялась сегодня, 2 марта.

  • Провинция без новостроек: дешевеющая ипотека не поддержала спрос на новое жилье в регионах

    06.03.2018 г.

    Провинция без новостроек: дешевеющая ипотека не поддержала спрос на новое жилье в регионах

    Снижение стоимости ипотеки не привело к массовому росту спроса на новостройки. Вместо этого жители регионов пытаются решить свои жилищные вопросы с помощью вторичного рынка.

  • РСХБ начинает выдачу ипотечных кредитов по новой программе государственного субсидирования

    06.03.2018 г.

    РСХБ начинает выдачу ипотечных кредитов по новой программе государственного субсидирования

    Россельхозбанк объявляет о начале выдач ипотечных кредитов в рамках новой программы государственного субсидирования. Поддержка заемщиков предусматривает оформление кредита по ставке 6% годовых в рублях РФ на первые три или пять лет. После окончания льготного периода ставка устанавливается в размере ключевой…

  • Семейная ипотека с господдержкой от Красноярского краевого фонда жилищного строительства

    06.03.2018 г.

    Семейная ипотека с господдержкой от Красноярского краевого фонда жилищного строительства

    Красноярский краевой фонд жилищного строительства у красноярцев на слуху. Здесь всегда одни из самых привлекательных предложений по ипотечным продуктам: семейная ипотека с господдержкой, ипотека с переменной ставкой и «легкая ипотека». Предложения доступны как на первичном, так и на вторичном…

  • Агентство ипотечного жилищного кредитования сменило название на "ДОМ.РФ"

    06.03.2018 г.

    Агентство ипотечного жилищного кредитования сменило название на «ДОМ.РФ»

    Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) официально сменило название на «ДОМ.РФ», заявила госкомпания.

  • Tuesday, 18 June 2019